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Wer muss überhaupt ein Beratungsprotokoll ausstellen?

„Ein Wertpapier-Dienstleistungsunternehmen muss über jede Anlageberatung bei einem Privatkunden ein schriftliches Protokoll anfertigen“, heißt es in Paragraf 34, Absatz 2a Wertpapierhandelsgesetz. Alle Banken, Sparkassen und sonstigen Finanzdienstleistungsinstitute haben dies zu befolgen. „Das gilt selbst dann, wenn der Kunde unserer Anlageempfehlung überhaupt nicht folgt“, schimpft Andreas Goßmann, Vorstand der Stadtsparkasse Düsseldorf.

Die Protokollpflicht gilt jedoch nicht für freie Finanzvermittler, dazu zählen etwa auch solche von großen Strukturvertrieben. Seriöse Anbieter händigen ihren Kunden aber dennoch eine schriftliche Dokumentation aus, die zumindest auch alle gesetzlich geforderten Angaben enthält.

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Gibt es Ausnahmen von der Dokumentationspflicht?

Ja, denn erfasst werden nur als Wertpapiere eingestufte Finanzinstrumente, also zum Beispiel Aktien, Anleihen, Fonds, Zertifikate oder sonstige Derivate. Empfiehlt der Berater aber andere Produkte wie etwa Tages- oder Festgeld, Sparkonten, Geschlossene Fonds oder Bausparverträge, muss er dies nicht protokollieren. Auch hier gilt, dass seriöse Berater das freiwillig trotzdem machen.

Die Protokollpflicht entfällt ebenso, falls der Kunde Wertpapiere bei seiner Bank ordert, ohne sich vorher beraten zu lassen. Auch wenn besonders betuchte oder sachkundige Kunden als Profi-Anleger eingestuft werden oder sie der Bank ein Vermögensverwaltungsmandat erteilen, ist kein Beratungsprotokoll nötig. Vorsicht ist also geboten, wenn Anleger zum Profi-Status oder zum Abschluss eines Vermögensverwaltungsvertrags gedrängt werden sollen.

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Checkliste Beratungsprotokoll

* Beratungsgespräche über Wertpapiere müssen protokolliert werden.

* Das Beratungsprotokoll muss dem Verbraucher ausgehändigt werden.

* Schauen Sie sich das Beratungsprotokoll genau an.

* Das Protokoll sollte laut Gesetz die folgenden Angaben enthalten:
       Anlass und die Dauer der Beratung,
       die persönliche Situation und die wesentlichen Anliegen des Kunden,
       die erteilten Empfehlungen und die dafür maßgeblichen Gründe.

* Die individuellen Wünsche des Kunden müssen berücksichtigt werden. Allgemeine Textbausteine sind dafür in der Regel nicht ausreichend.

* Das Protokoll muss für Sie eindeutig und verständlich sein. Unterschreiben Sie keine Kauforder, wenn Sie in Ihrem Protokoll nicht alles geprüft und verstanden haben. Lassen Sie sich im Zweifelsfall Zeit oder befragen Sie einen Dritten.

* Eine Unterschrift des Kunden unter das Beratungsprotokoll ist nicht erforderlich (auch nicht zur Bestätigung der Richtigkeit).

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